“人工智能+金融”探究融合創新——WAIC2022“AI聚力金融數字化論壇”成功舉辦
9月2日下午，2022世界人工智能大會“AI聚力金融數字化”論壇在上海世博中心成功舉辦。論壇經世界人工智能大會組委會辦公室指導，由上海國際集團有限公司和上海冰鑒信息科技有限公司聯合主辦，上海國鑫創業投資有限公司承辦，上海金融科技產業聯盟支持，上海啟傳銳博公關顧問有限公司協辦。論壇邀請了中國工程院院士、研究機構專家、科技界、銀行及保險業等金融界領軍人物齊聚一堂，通過主旨演講、圓桌對話等形式，共同探討人工智能與金融行業協同路徑，破解金融業務管理及經營風險，展望金融科技發展新思路、新趨勢。上海市人民政府副秘書長莊木弟、上海市經濟和信息化委員會副主任張英、上海市地方金融監督管理局副局長葛平、上海國際集團總裁劉信義等出席論壇。
莊木弟代表上海市人民政府對論壇的舉辦表示熱烈祝賀，他指出，當前人工智能越來越成為推進金融科技發展的重要力量。近年來，在建設上海國際金融中心過程中，上海始終注重發揮人工智能技術優勢，促進金融數字化轉型和創新發展，并取得了金融科技企業加快集聚、普惠金融深化應用以及監管服務能級不斷提升的積極成效。放眼未來，上海將持續發揮國際金融中心和全球科創中心聯動優勢，不斷把金融數字化轉型工作推向縱深，著力打造行業頂尖的創新技術，打通產業、科技、金融結合的創新路徑，打造包容審慎的監管環境。
（上海市人民政府副秘書長莊木弟致辭）
上海市地方金融監督管理局副局長葛平表示，上海正全力推進城市數字化轉型戰略部署，在經濟、生活、治理等方面實施數字化轉型。上海金融業全面深入推動金融領域數字化轉型升級，金融機構、金融科技公司等集聚發展，數字人民幣試點、資本市場金融科技創新試點等先后開展，在滬金融要素市場和金融基礎設施數字化轉型不斷推進，地方金融監管信息平臺、大數據普惠金融應用2.0、以及一大批金融科技重大創新項目陸續推出，成為金融數字化轉型重要落腳點。
（上海市地方金融監督管理局副局長葛平致辭）
對于金融科技融合呈現出的新特點以及后續發展需堅持的維度，上海國際集團總裁劉信義致辭指出，金融數字化呈現數字化實踐已經深入滲透到幾乎所有金融領域、金融機構更加重視科技人才吸納和培養、金融科技產業集聚效應更加凸顯三大新特點，在新一輪科技革命和產業變革背景下，金融業要實現高質量數字化轉型，需堅持擴展金融服務廣度、堅持強化數字技術研究、堅持推動金融數字化標準、堅持夯實數據資源安全保護。未來，國際集團將繼續發揮金融國資平臺功能作用，聚焦金融科技、金融數字化等領域，進一步深化布局，為上海國際金融中心建設和金融科技中心建設作出更大貢獻。
（上海國際集團總裁劉信義致辭）
論壇主題演講環節，中國工程院院士蔣昌俊以“金融數字化的智能風控”為主題，為大家帶來金融智能風控領域的專業知識分享及深度觀察。蔣昌俊認為，在經歷三十年發展后，“互聯網+”蓬勃發展促進經濟產業融合，隨著關鍵技術突破，“互聯網金融”在廣泛互聯的基礎上不斷融合創新，將大數據、物聯網、云計算、人工智能、移動互聯等新興信息技術進行融合應用，最終成為一種改變金融市場的交易方式和經濟產業組織方式。金融科技持續推動金融機構數字化變革，核心技術層決定金融科技產業格局，傳統金融行業迫切面臨著數字化升級。同時，在金融數字化趨勢下，金融欺詐產業逐年呈現指數級增加，傳統監管手段已不足以應對日趨復雜的金融風險。要正確應對數字化轉型風險，讓金融企業真正享受到數字化轉型帶來的收益，需從源頭創新，聚合策略和反饋機制相結合的交易欺詐檢測方法，基于深度學習分析模型及在線金融交易檢測技術，不斷提升風控平臺實時性、增強高并發技術及能力，從而化解金融交易中身份盜用和交易欺詐甄別難題，提高金融欺詐智能識別的性能及穩定性，保障金融交易安全。
（中國工程院院士蔣昌俊主題演講）
麥肯錫全球資深董事合伙人、中國區金融機構業務負責人曲向軍從國際化視角把握人工智能時代金融科技發展脈搏，他以“從國際化角度看金融科技行業發展”為主題，分享海外市場的前沿視角和成熟經驗。曲向軍認為，未來，金融服務將像電力、能源一樣基礎設施化，成為未來社會生態的重要基礎設施之一。此外，元宇宙時代，金融科技徹底重塑客戶體驗。人工智能，超自動化，區塊鏈，物聯網，云計算，開源、SaaS和無服務架構，無代碼開發平臺以及元宇宙八大關鍵技術將持續影響金融科技未來發展、推動金融業務模式重構以及重塑未來競爭格局。對于金融機構而言，積極擁抱金融科技是制勝未來的一項必然選擇，領先金融機構在此過程中通常采取四項關鍵舉措：一是明確清晰的數字化轉型藍圖， CEO牽頭推動轉型變革，規模化推進創新；二是積極創造金融科技應用場景并投資布局創新領域；三是在金融機構內部，從組織架構和運作模式上推進業務和科技雙向、深度融合；四是建立專業科技人才隊伍，打造人才飛輪和工程師文化，為金融科技創新營造良好環境。
（麥肯錫全球資深董事合伙人、中國區金融機構業務負責人曲向軍主題演講）
當天主題演講中，另外兩位嘉賓也分別從各自專業角度闡述了AI在金融領域的應用現狀與發展趨勢。冰鑒科技副總裁謝旻旗詳細講解AI助力銀行數字化轉型以及后疫情時代小微金融破局之道。他表示，隨著數字化上升為推動國家社會經濟發展的重要戰略手段，人工智能、大數據、云計算、區塊鏈、5G等數字技術加速應用，數字化轉型勢在必行。國內銀行業轉型存在戰略規劃不清晰、大數據支撐能力不強、人才短板、金融服務場景匱乏等問題。聯邦學習、自然語言處理、知識圖譜等先進AI技術將助力銀行數字化轉型。但技術的領先不僅僅在于算法，更是對業務的理解，是要把技術落地到對應的業務場景中去。后疫情時代，銀行正不斷探索供應鏈金融、科技貸、場景貸等應用，為小微企業金融尋找破局之路，以冰鑒科技為代表的科技公司也在基于AI技術研發出相應的模型和解決方案，在小微金融發展和銀行數字化轉型過程中發揮著積極而重要的作用。
（冰鑒科技副總裁謝旻旗主題演講）
太保科技副總經理魏驕華同樣帶來金融科技與保險行業的觀察與思考。他認為，金融科技和保險科技對于行業的改變已開始由“表”及“里”，極有可能成為溯及源頭的顛覆式變革。對于可完全數字化的領域，人工智能的滲透將不可阻擋，簡單重復的工作會被取代，低效復雜的工作會被優化。越來越多保險公司開始探索大數據、物聯網、區塊鏈、人工智能在產品及服務中的應用，未來“互聯網保險”將以去中心化、碎片化、場景化、去中介化為核心，重構投保體驗、服務模式和理賠運營流程。以車險為例，隨著大數據掌握行駛和環境數據，互聯網讓保險公司實時感知并預知風險，個體預測模型代替了歷史數據模型，識別類技術顛覆了客戶體驗，機器學習顛覆了技術、銷售等工作，從區塊鏈、人工智能到提供SaaS化的共享服務，一系列的智能科技和服務讓保險公司從原先的風險承擔者轉變為風險干預者，充分實現智能交互、智能錄入、智慧作業和知識治理。
（太保科技副總經理魏驕華主題演講）
本次論壇還就“風險防控”話題展開圓桌對話，深度探討數字化浪潮下智能技術應用帶來的數字鴻溝難題，并對當下金融機構數字轉型過程中普遍存在的發展不平衡、不充分給出建議。圓桌對話邀請上海交通大學上海高級金融學院教授李峰、上海復深藍軟件董事長楊萬強、上海界面財聯社副總裁楊大泉、上海金仕達軟件副總裁黃賢峰及上海美市科技董事長金德瑋5位嘉賓分別從AI金融應用場景、監管科技、合規問題、評價標準等不同角度，探討金融數字化風控發展機遇。
（圓桌討論）
談及知識圖譜、深度學習等人工智能技術在金融行業中的應用前景時，楊萬強深度解析AI技術幫助保險公司防范騙保案例；楊大泉則從實際應用角度梳理并分享AI在企業風險識別和預測中的前沿性應用，目前財聯社正利用旗下信息分發、風險預警、情報分析、鯨平臺等應用工具助力打造“媒體+資訊+數據+服務+交易”的閉環；黃賢峰分享了金仕達為金融科技企業設計和開發數字化監管工具，在反洗錢、防范風險并提高監管效率等方面的實踐經驗；金德瑋則從私募基金視角介紹了人工智能技術在基金管理識別中的應用，以及對行業規范化的作用。
（論壇現場）
數字經濟時代，加速金融與科技深度融合已成為全球共識，金融新業態、新模式不斷涌現，金融數字化為推動金融轉型升級提供新的發展途徑，是城市數字化轉型不可或缺的組成部分。本次論壇的成功召開，有效促進了金融科技產學研用的創新與一體化，對于如何更好地利用人工智能技術精準賦能金融數字化、推動人工智能技術在金融領域創新應用、加快金融行業改革發展具有重要意義。
