上海著力金融科技中心建設 首個金融科技產業(yè)聯盟成立
近年來我國金融科技迅猛發(fā)展，投融資規(guī)模位居全球前列，金融科技的創(chuàng)新價值逐步體現，服務模式不斷完善。同時，金融科技的發(fā)展也助推了上海國際金融中建設。基于此，10月29日，在中英金融科技高峰論壇（2019）上，來自政府部門、金融機構等多位中外人士圍繞科技給金融帶來的變革展開了熱烈討論。業(yè)內人士普遍認為，在金融機構未來轉型過程中，數據是關鍵，客戶體驗是重中之重。
本次論壇由上海國際集團有限公司（下稱“上海國際集團”）、英國施羅德集團、上海交通大學上海高級金融學院主辦，上海城創(chuàng)投資管理股份有限公司等承辦。論壇上，上海第一個金融科技產業(yè)聯盟——上海金融科技產業(yè)聯盟宣布成立。該聯盟由上海國際集團倡議發(fā)起，致力推動金融科技領域的行業(yè)整合，探索業(yè)務合作框架，建立產業(yè)生態(tài)的對接機制。同時，論壇上還揭牌成立了上海城創(chuàng)金融科技國際產業(yè)園與金融科技國際創(chuàng)新聯合實驗室，加速新興技術與應用場景的緊密結合，共同營造金融科技新生態(tài)。
數據驅動業(yè)務發(fā)展
對于當前金融科技的發(fā)展，上海國際集團總裁傅帆表示，當前，全球金融業(yè)正步入數據化、智能化、普惠化的時代，金融科技已經成為行業(yè)進步的重要變革力量，其廣泛應用必然將為現有的金融生態(tài)注入強勁的活力，使上海更加開放、更加包容的姿態(tài)，成為全球金融行業(yè)的戰(zhàn)略重鎮(zhèn)，以及推進世界經濟發(fā)展重要的增長極。
金融科技的發(fā)展離不開數據。在發(fā)表主旨演講時，施羅德集團首席數字官、英國資管協會金融科技加速顧問委員會主席Graham Kellen表示，數據是一個企業(yè)或公司能夠提供的價值，但大家往往會把數據忽略掉，比如數據并沒有體現在資產負債表當中，但關于客戶的數據至關重要。“只有充分利用數據，才能了解和滿足客戶的需求，而未來金融業(yè)的發(fā)展正是朝著高度定制化前進。”他說道，“我們必須要改變。”
浦發(fā)銀行董事、副行長潘衛(wèi)東也提及，在銀行擁抱金融科技的過程中，要注重數字資產，銀行轉型的關鍵就在于“要像經營傳統(tǒng)的資產一樣經營數據資產”。未來銀行間的比較不僅僅局限于資產規(guī)模的比較，更包括數字資產的比較，銀行要運用大數據、機器學習、人工智能等技術手段，加長數據的獲取、處理和分析能力，為客戶服務、營銷、風控、運營等賦能增效。
數據的重要性從央行此前發(fā)布的《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019-2021年)》（以下簡稱《規(guī)劃》）中也可窺見一斑。《規(guī)劃》稱，要建立健全企業(yè)級大數據平臺，進一步提升數據洞察能力和基于場景的數據挖掘能力，充分釋放大數據作為基礎性戰(zhàn)略資源的核心價值；推動形成金融業(yè)數據融合應用新格局，助推全國一體化大數據中心體系建設；強化金融與司法、社保、工商、稅務、海關、電力、電信等行業(yè)的數據資源融合應用等。
目前，越來越多的機構已意識到數據的作用，特別是金融機構，已有銀行利用自身數據積累推出定制化服務，打造千人千面的零售個性化的推薦引擎；同時推出融資平臺，基于大數據分析，為中小企業(yè)提供線上化、自動化的融資服務。
上海交通大學上海高級金融學院會計學教授、中國金融研究院副院長李峰稱，數據一定程度上可改善傳統(tǒng)金融機構提供的服務質量。他認為，在過去100多年當中，與很多科技行業(yè)相比，如計算機行業(yè)、汽車行業(yè)等，金融業(yè)的服務質量并沒有得到大幅提升，成本也沒有出現大幅下降。由此，利用技術的手段來降低服務成本就顯得尤為重要。
施羅德集團亞太區(qū)數字化策略負責人、新加坡投資管理協會創(chuàng)新中心主席Jessica Shearer亦提及，數字化的活躍客戶對于傳統(tǒng)的金融機構而言，可以創(chuàng)造很多經濟價值。金融機構應該迅速行動去應對日新月異的變化，因為會有越來越多的非傳統(tǒng)金融企業(yè)會進入這一市場，尤其是在普惠金融方面。
另外，在風險管理方面，通過數字化手段也可全面提升風險防控能力。潘衛(wèi)東認為，銀行未來風險的管控將會被前置，即轉向更加關注預警，這種預警比傳統(tǒng)的風控更加重要。
以客戶為中心
在多位與會者的發(fā)言中，客戶體驗被頻頻提及。Jessica Shearer強調，發(fā)展金融科技過程中，客戶體驗是重中之重，是公司所作所為的核心，也是價值主張的核心；Graham Kellen表示，解決目前金融業(yè)面臨的眾多問題的一個方法就是高度定制化，只有真正了解客戶需求，才能做到定制化。
潘衛(wèi)東則從銀行的角度分析，銀行要根據客戶需求，應用金融科技手段進行場景化布局，要具備更細致、準確的客戶洞察力，提供簡潔智能的產品和服務，改變業(yè)務經營模式和風險評估模式。傳統(tǒng)銀行業(yè)應更多借鑒互聯網公司的服務理念，盡快從以產品為中心的思維，轉向以客戶為中心，真正做到以人為本。
“比如，以往銀行的系統(tǒng)設計幾乎都是從管理角度出發(fā)，基于客戶端的管理流程和業(yè)務系統(tǒng)較為缺乏。所以我們下一步要重構以客戶為中心的、真正的新一代銀行服務系統(tǒng)，這個系統(tǒng)首先是為客戶服務，其次滿足銀行的管理要求。”他舉例說。
可以看到，目前已有不少國內外金融機構正加大內部科技資源投入，加快核心技術研發(fā)和應用，實現業(yè)務重新突破，以客戶為導向，通過與金融科技公司、研究機構等開放合作，為金融科技創(chuàng)新增能賦能。
科技正使得整個金融服務更加有效、便利、高效、透明和安全。隨著科技的發(fā)展，各類金融機構也在探索發(fā)展“新金融”。螞蟻金服集團副總裁徐浩稱，新金融和傳統(tǒng)金融服務在客群和業(yè)務上形成了相互補充，如新型的數字技術公司更多得服務低凈值的長尾客戶，提高了整個社會上金融體系的覆蓋面。
發(fā)起成立上海金融科技產業(yè)聯盟
在此次論壇上宣布成立的上海金融科技產業(yè)聯盟，是由上海國際集團聯合金融要素市場、銀行、保險、證券、新金融、高等院校等14家單位倡議發(fā)起，上海國際集團旗下的綜合性產業(yè)基金管理機構上海城創(chuàng)投資管理股份有限公司擔任聯盟的秘書長單位。
作為上海第一個金融科技產業(yè)聯盟，聯盟致力于推動金融科技領域的行業(yè)整合，探索金融科技業(yè)務合作框架，建立金融科技產業(yè)生態(tài)的對接機制。同時，搭建金融科技的行業(yè)合作和國際交流平臺，促進聯盟成員間的互聯互通，加強對話和項目對接，實現資源共享、優(yōu)勢互補。未來，聯盟還將逐步構建行業(yè)數據庫，為金融科技產業(yè)發(fā)展提供專業(yè)智庫服務。
傅帆稱，上海國際集團憑借資本運營和投資管理的平臺優(yōu)勢，依托傳統(tǒng)金融以及科創(chuàng)領域廣泛且具競爭力的機構資源，積極開展新興金融領域的布局研究，高度關注金融科技產業(yè)的發(fā)展大勢，統(tǒng)籌推進跨部門、跨領導的高層次合作。“今天，在此倡議發(fā)起設立上海金融科技產業(yè)聯盟，就是一個新的探索”他稱。
另外，作為上海金融科技產業(yè)聯盟的物理載體，上海城創(chuàng)金融科技國際產業(yè)園也在會上正式揭牌，該園區(qū)是上海首個以金融科技為主導的國際產業(yè)園，將聚焦金融科技，營造產學研投一體的生態(tài)辦公環(huán)境，提供多維度的配套服務，構建全周期智慧運營服務管理平臺。
與此同時，為進一步加強金融科技載體服務，“金融科技國際創(chuàng)新聯合實驗室”亦揭牌成立。這一實驗室將推動國內外大型持牌金融機構與科技企業(yè)、高等院校、研究組織的業(yè)務合作，開發(fā)金融科技應用場景，完善產品風控模型，探索監(jiān)管模式創(chuàng)新，為金融科技前沿技術的轉化提供必要的幫助和支持，加速新興技術與應用場景的緊密結合。
